有许多朋侪会问：许多保险公司在每年年底都市推出保险版的理产业品，听业务人员先容后都感受不错，想给自己或者孩子存一笔养老金或教育金，问我这样的理财划算吗？针对这个问题，我来帮大家抽丝剥茧的分析保险理产业品，听完后，你自己判断该不应投资。这类理财保险绝大多数属于分红型年金保险，交费周期为一次性交清的趸交、三年期、五年期、十年期为主，年缴保费多为一万元起，上不封顶，我见过最多的年缴1000万的保单，有钱人的世界我真的不懂，[捂脸]保险业务员多数会告诉你这类产物会满足你子女教育、财富治理、品质养老等多元化需求，一份保单三代受益等等利益，而且从第五年开始，每年返还几多保费，一连返还几多年，为啥是从第五年开始返还，因为这是银保监会的要求，理财保险前五年不允许有返还。除此返还外，交费几多年后有满期金。

生存金、特别生存金、满期金等等你听不懂的词汇让你感受挺多利益，这些利益都市进入万能账户，万能账户的年利息基本上都在5%左右，而且保险业务员都市告诉你这是复利计息的，许多客户基础不懂这复利是啥意思，保险理财里说的复利就是你账户里当月的本金加利息成为下月的本金，下月的本金发生利息后再自动成为再一个月的本金，以此类推，类似驴打滚，盘算方式像贷款里的复利计息，有些信用卡逾期的客户发现原来很少的逾期金额，过了一两年怎么会涨这么多利息，这就是复利的恐怖之处。因此保险理产业品的万能账户复利计息就是它最大的卖点，不是给你的返还金或者满期金，那说了这么多，许多朋侪预计已经听晕了，说的简朴点吧，这类理财保险，适合资金宽裕的客户，属于鸡蛋放到差别篮子里的疏散投资，如果你资金原来就不多，好比闲散资金十万以下的，而且存不了十年以上，就不建议你投资，因为你看似这个理产业品不错，其实你账户里的钱基本上都要6-8年以上才气回本，因为这内里牵扯到现金价值的问题，因此你只是想存几年赚个利息，那我建议你还是思量银行类的活期存款，如果你资金规模能到100万以上且理财周期在1年以上的，可以思量信托类年息在6%以上的理产业品。因此，此类保险理产业品只适合资金宽裕且理财周期在10年以上的朋侪，如果你有耐心可以更恒久的持有，通过复利计息实现保值增值，这笔钱可以存下来给自己养老或者给子女存一笔教育金。固然这类理产业品也有许多不错的隶属品，好比有保险公司会联合信托公司，将理财保险转换成保险金信托，可以实现财富的独立运营和资产传承，制止败家子败家的情况。

如果你不懂什么是信托，我们在后面再详细先容。有的保险公司会通过理财账户和养老机构互助，好比你只要存够100万，无论是一次性交清还是十年交清，都可以去它疏散在全国许多都会的养老社区实现高品质养老，另有一些保险公司也会让理产业品类客户免费享有301医院、协和医院等知名医院的看病绿色通道和名医问诊服务、机场高铁站VIP通道、高额信用卡等利益。因此，保险类理产业品只适合部门高净值客户，不适合所有人，因人而异，因地制宜。

只管做到审慎投资，如果你真的想投资这类产物，那请合理投资，不要乐观盲目，好比你手头有60万左右的闲散资金，那就千万不要把60万一次都交上，而且还选择三年五年交的交费周期的投资计划，因为一旦遇到风吹草动，你今年赚不到60万，那你交保费的钱都没有，因此投资要有计划，千万不要激动。正确的思路是你应该选择一次性趸交60万，或者年缴保费20万，三年交的交费周期，恰好实现60万闲散资金的投资。理财类保险有一个大坑，一定要注意！！！买理产业品只管选择大公司，好比平安、人寿、太平洋、泰康等，这些公司都是大浪淘沙、历经浮沉磨练过的，值得老黎民信赖，如果你一不小心买了最近申请破产的某邦的分红险，那么你只能自认倒霉了！不让过多评论，点到为止！你懂的！保险公司理产业品，锦上添花，不要没钱强撑，更不要听业务员说的强制存钱的说法，如果碰上疫情隔离或者大的财政支出会让你忏悔不已！听懂掌声！。

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