我一直建议大家都要设置一款意外险。有了它，就能尽可能降低突发的意外事件，对我们自身以及家人的打击和影响。一年也就一两百块钱，但要真正遇上事儿，小到猫抓狗咬，大到骨折烧伤，甚至不幸遭遇飞来横祸身故伤残，它都能派上大用场。

所以今天，我想系统地跟大家聊聊意外险，希望能对你们有所资助。意外险挑选要点儿童意外险榜单成人意外险榜单老人意外险榜单高危职业意外险榜单外籍人士，买哪款？明白小结意外险挑选要点意外身故或伤残、意外医疗是意外险的尺度设置，可是，我们在挑选的时候，差别的人群，偏重点纷歧样。

1.差别人群该如何挑意外险？(1)老人和小孩怎么挑老人、小孩因为负担的家庭责任少，身体也相对越发懦弱一些。在挑选意外险的时候，就应该越发偏重于意外医疗。

只管挑：免赔额低的报销比例高的报销规模广的，最好是社保内、外的用度都可以报的(2)成人怎么挑作为家里的主要劳动力和经济支柱，成人意外身故/伤残责任更重要，保额不能太低。身故：赔保额；伤残：凭据伤残品级，按比例赔付。明白建议：至少50万起步，经济条件不算太差的，可以直接选100万及以上的保额。

即万一不幸发生意外，去世或者丧失劳动力了，赔的钱要能够支撑家庭未来几年的生活。究竟，房贷、车贷、家人赡养这些肩负，并不会随着意外而消失。

我们能做的，就是只管提前为家人构筑一道宁静网，使他们的生活，不至于因为意外的发生，而变得过于艰难。2.买意外险要注意什么？(1)保障全不全意外险，是以意外造成的人身伤害为保险金给付条件的产物。

这里的「意外」有四重意思，即外来的、突发的、非本意的、非疾病的。详细到现实生活中：交通事故、摔伤、触电、溺水、高空坠物、被狗咬伤等都属于意外险的保障规模；而猝死、中暑、高原反映等，看似是意外事故，实则与自身内部疾病息息相关，不会被认定为意外。思量到现在996已经是屡见不鲜，许多与时俱进的意外险，也会单独加上「猝死」这项保障。另外，意外险免责条款提到的情况，也不给赔：好比医疗事故、醉酒、自杀、打架斗殴、整容、吸毒、恐袭、核爆炸等。

所以，买的时候，免责条款一定要仔细看。(2)注意生效日期有的意外险要过3-7天才生效，在生效前发生的意外是不能赔的，所以在购置时，一定要主要做好上下保障的衔接。

(3)理赔问题买了多份意外险，如果出险了。意外身故、伤残、住院津贴，是买几份赔几份。而意外医疗，凭发票报销，一份全报完了，那另一份就用不上。

知道意外险的挑选要点后，咱们一起来看看，有哪些意外险值得买？直接看结论：儿童意外险榜单精选出了两款：平安少儿综合意外险大保镖儿童意外险1.平安少儿综合意外险一年60块，就可以买到：20万意外身故伤残；5-20万的交通意外（含飞机、火车、汽船、汽车）；1万意外医疗（含门诊和住院，0免赔，社保内的用度，100%赔付；自费药也能报）。又是大公司，没啥好犹豫的。以为意外医疗的保额少了，可以再给孩子增补一个百万医疗险，像逾越保2020特需版就很不错。

注意事项：银保监划定：10岁前意外身故，理赔额不能凌驾20万；10-18岁意外身故，理赔额不能凌驾50万。所以，如果孩子在10岁以下，买基础版就完全可以了。

不外如果思量伤残的情况，做高保额也是可以的。孩子在10~17岁的话，买哪版都行。

2.大保镖儿童意外险价钱自制、意外医疗保额也很高：最高能报销5万元，不限社保。性价比杠杠的。比起平安少儿综合意外险，还多了100元/天的住院津贴，几多能弥补点，大人请假照顾孩子的收入损失。此外，还可以附加疫苗意外保障，这个保障也不贵，多加9块钱就能买上。

总体而言，大保镖这款儿童意外险，也很是值得推荐。适合想给孩子做好全面保障的朋侪。注意：大保镖不支持在线理赔，需要我们把质料邮寄已往，等候的时间会稍微长一些（或许要一周左右的时间到账）。

成人意外险榜单成人要思量的情况比小朋侪庞大，明白一共挑出了四款：大护甲A/B款大保镖至尊版锦慧保1.大护甲A/B款(1)大护甲A款大护甲A款（长安保险），咱们之前已经详细测评过了。保障全、保额高、至尊版不限社保报销，1年只要289元，就能做到100万的保额。

而且另有意外住院津贴津贴，亮点很是多。大护甲B款（大家保险），的保障是差不多的。(2)大护甲B款详细怎么选，咱们一起来看看。相同点：100万保额的至尊版都不限社保报销50万及以下保额的版本都只能报销社保规模内的意外医疗用度；都有航空、公共交通意外分外赔；差别点：100万至尊版①意外医疗大护甲A款：对被保人支出的医药用度中，应该由圈外人赔偿的部门免责；肇事者逃逸或者无赔偿能力的除外。

大护甲B款：可以直接赔。举个例子：小明在等公交车时，不幸被冲过来的私家车撞伤住院了：大护甲A款，小明得先找驾驶私家车的小王索赔。除非能证明肇事者逃逸、找不到了，或者实在没有赔偿能力，保险公司才会赔。

大护甲B款，保险公司直接赔医疗费，追责的事就不用小明费心了。②意外住院津贴（100万至尊版才有）大护甲A款：150元/天，每次最多报销45天；住ICU病房的话，直接翻倍300元/天，全年累计180天。

大护甲B款：150元/天，每次最多报销90天，全年累计180天。③航空/公共交通意外大护甲A款：航空意外，最高分外赔100万；公共交通意外，最多分外赔50万；大护甲B款：航空意外最高分外赔付300万，无公共交通意外分外赔；50万及以下保额的版本：大护甲B款，在航空/公共交通意外方面保障更全面。①不仅保乘坐私家车意外，还保驾驶私家车意外1.小明搭乘出租或同事老王的私家车出行，车祸去世：大护甲A款，能拿到50万+50万=100万的赔偿；大护甲B款，能拿到50万+50万=100万的赔偿；2.小明自驾车或骑共享单车出行，意外去世：大护甲A款，只能拿到50万的赔偿；大护甲B款，能拿到50+50=100万赔偿。

②航空意外大护甲B款，在A款50万的基础上，直接翻倍赔100万。小明坐飞机失事身故：大护甲A款，能拿到50万+50万=100万赔偿；大护甲B款，能拿到50万+100万=150万赔偿看明确两款的区别了吧。明白直接说结论。

看重高性价比（50万版本）：首选大护甲A款，保障全面，价钱也低，性价比很是高；经常坐飞机，或自己开车的朋侪，去买大护甲B款。100万航空意外+50万交通意外（保驾驶及乘坐私家车）。看重全面保障（100万版本）：日常开车出行，或有三高、心脏病家族病史的朋侪，大护甲A款：多了最高50万的公共交通意外分外赔；猝死条件更为宽松，在发病后24小时内死亡，就能赔钱；价钱也更自制。

航行达人，或年事较大的朋侪，大护甲B款：没有“应当由圈外人赔偿的医疗用度免责”条款，赔付更宽松；意外住院津贴单次赔付时间更长，A款45天，B款90天；航空意外，最高可分外赔付300万。2.大保镖至尊版适合人群：看重津贴期限的朋侪，可以思量大保镖至尊版。150元/天的意外住院津贴，没有单次天数限制，不凌驾180天就行。

注意事项：1.去就医一定要带上社保卡！报销不限社保，0免赔，100%赔付；如果没有走医保报销，大保镖就只能报销社保规模内的；80%赔付，另有100元的免赔额，很不划算。2.有收入要求，税前年收入≥10 万，才气买；3.有保额限制，有效的意外保额不能凌驾100万；4.有康健要求，患有以下疾病的人群，不能买：3.锦慧保这款意外险有四个版本，不外更推荐50万保额和100万保额的版本，性价比会高一些。

和大保镖类似，锦慧保也有康健、收入要求和保额限制，此外，还多了一条：2米以上的高空作业不赔。它的亮点就在于：急性病身故保障条件好。如果突发急性病，在发病后72小时内死亡，就能赔钱（等候期30天）；比一般意外险的猝死界说时间6/24小时，还要宽松一些。

而且锦慧保，不仅保猝死，还保突发脑溢血去世等急性致死的病。适合人群：看重突发急性病这块的保障，可以思量这款。

老人意外险榜单如果还没有退休，还在事情，那意外身故保额也不能太低。已经退休，那就偏重意外医疗。

思量这两种情况，明白凭据年事筛选出了2款。美意保暮年意外险退休乐暮年意外险1.美意保暮年意外险(1)意外医疗责任强对于暮年人来说，他们自愈能力稍弱，更要使用效果好、副作用小的药品。不限社保报销，昂贵的自费药、入口药都不用自己花钱，保险公司可以报销，治疗起来更有底气。

(2)骨折保险金骨折之后如果手术治疗，可以一次性拿到5千或1万。(3)意外住院津贴住院治疗天天有50元可以领。对于老人来说不愿意住院花钱，可是如果有津贴，天天还能领钱，老人可能更愿意住院治疗，对病情有利益。

(4)救护车保障救护车报销额度是1000元，比力富足了。一般救护车如果距离不远，价钱不贵的，也就几百元。综合来看，是很是适合暮年人的一款意外险。

适合看重保障和性价比的暮年朋侪。2.退休乐暮年意外险400块一年，保：2万意外身故/伤残；5000块的意外医疗；500块的救护车费；2000块的骨折保险金。

而且没有康健见告：有重大疾病但有生活自理能力也可以投保。保障责任还算不错。注意事项：它的意外医疗责任，必须先用医保或此外商业险报销，才是0免赔，100%报销。

否则，则每次要扣掉200块免赔额。报销比例也要打折扣，只报销90%。所以，理赔时，记得先走医保报销。适合人群：81-90岁的老人。

高危职业意外险榜单市面上高危职业，可以买的意外险不多。像上面提到的意外险，除了儿童意外险外，其余的，基本都有职业要求，只有1~3类职业可以买。我挑了良久，才挑到这两款不错的：大保镖扩展4类职业版意外险人保1-6类职业意外险1.大保镖扩展4类职业版意外险4类职业的朋侪，看这款：一共有两个版本“欣享版、尊享版”，保障责任上都差不多，主要是保额和保费之间的区别。注意事项：1.拓宽了职业限制，但报销规模变窄了，只限社保规模内报销；2.50万保额的版本，等候期为30天。

适合人群：第4类职业人群。2.人保1~6类职业意外险如果是5~6类职业。那看看人保这款。

分三个版本。10万保额一年299元；20万保额一年599元；30万保额一年999元。

免赔额100元，只报销社保内，按90%报销。保障不算特别好。但高危职业，说明发生意外的风险也高。

保险公司不爱保。因为一旦发生一起理赔，收进来的保费，可能大部门就赔出去了。导致可以选的产物很是少。这种情况下，就不要太挑了。

先上车再说。适合人群：第5~6类职业人群。

外籍人士，选哪款？京东安联全球全能意外险，摆设上！保障很是全面：(1)报销规模广100元免赔，不限社保，也不管有没有社保，都按100%报销，门急诊和住院的用度都能报，可负担全球规模内的意外事故。(2)外籍人士也可选择外籍朋侪没有身份证，想买意外险就十分受限。而，京东安联这款全球全能意外险，支持填写护照信息投保。

只需要在大陆境内（不含港澳台），有常住地或习惯性居住地，同时在出险时能够提供中国境内，投保人名下银行卡号，以便理赔就行。(3)就医规模广除了海内的二级或二级以上的公立医院，它还支持在境外正当的公立医院就医。

(4)支持指定受益人现在许多短期意外险，并不支持指定身故受益人，而它可以指定身故受益人，很是人性化。(5)有意外住院津贴和救护车用度救护车用度额度凭据版本差别，在500~2000元之间；如果意外住院了，那住一天院，就能领50~200块的补助；如果病重住进重症监护室，津贴翻倍。

单次3天免赔，单次住院津贴给付30天为限，累计能赔90天。住进ICU的话，也是单次免赔3天，但每次及累计最高只能给付30天。举个例子：在华外籍人士Jack买了京东安联卓越版，一次意外被撞伤，被救护车送往医院（花费1000元）。

住院治疗10天，其中3天在重症监护室，花费40000元。扣除100元的免赔额后，保险公司报销了剩下额39900元用度。

此外，还支付了Jack2600元的津贴（200元*7天+重症监护室的3天*400元）。即是这次意外住院，Jack自己一分钱没花，还获得了一定的经济津贴。

因为没有社保卡，如果没有买这款意外险的话，这4万块住院费+1000块救护车用度，就都得自己出了。(6)扩展承保高风险运动此外，另有交通、航空意外身故伤残分外赔；猝死保障。除了价钱贵了点，保障条件确实不错.适合人群：境外人士、经常出境办公旅游、喜欢到场高风险运动项目，以及追求全面保障的朋侪。

注意事项：1.因猫狗意外导致的治疗用度（如狂犬疫苗，破伤风），单次最高额500元；2.因溺水导致的，或在驾驶/乘坐车辆期间，因单一车辆事故导致的意外死亡及意外伤残，保额减半；3.投保京东安联卓越版，有收入要求，年收入得≥6 万。明白小结今天明白给你们挑选的，都是现在市面上，性价比很是高的意外险产物了。买的时候，注意下生效时间。

如果不清楚自己的职业分类，可以大致看下：1~3类职业：好比普通上班族、业务员、小车司机等；4类为中等风险职业：多为户外事情人员、或风险系数比力高的劳动者，像锅炉工人等都属于这一类；5~6类为高危职业：高空作业者，或者是操作机械的工人，好比车工、铣工、修建人员等。不外每家保险公司的职业分类不太一样，大家可以找明白帮你看看可别选错了。

如果投保后，事情发生了变换。凭据条款，记得实时告诉保险公司。不给理赔留隐患。

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