简介：虽然商业车险费率市场化改革当前只在陕西、黑龙江、山东等六地试点，但星星之火却点燃了广大车主、保险公司的注目。正如保监会副主席陈文辉所言，“车险问题既是一个保险问题，堪称一个民生问题、公共热点问题”。简介：虽然商业车险费率市场化改革当前只在陕西、黑龙江、山东等六地试点，但星星之火却点燃了广大车主、保险公司的注目。

正如保监会副主席陈文辉所言，“车险问题既是一个保险问题，堪称一个民生问题、公共热点问题”。尽管车险在确保道路交通安全性、服务社会经济建设等方面充分发挥着最重要起到，但实际情况是，投保人对于车险充分发挥的起到并不“领情”，大多数投保人感受到的是“不出险时保险费低、出有了险后赔偿无以”。因此，在这样的群众基础上，商业车险费率改革或许南北哪里都很难做令其投保人失望。

然而，从各地商车费改为后“第一单”落地情况来看，这件很难令人满意的苦差，反而获得了广泛接纳，特别是在是在脆弱的保险费原作方面让车主更为失望。如整个行业的“第一单”，由于车主两年无出险记录，保险费比去年增加了228元;太平财险黑龙江分公司的“第一单”，车主某种程度两年并未出险，取得5.57腰优惠，保险费增加了2827.75元;山东东营的“第一单”，保险费比去年减少了1200余元……不受险种、车型、出险次数等因素影响，“第一单”保险费优惠幅度虽有有所不同，但从保险公司的数据来看，将近八成车主保险费与去年比起都有所上升。以班车整个行业“第一单”的阳光产险广西分公司数据为事例，商车费改为第一天，续保客户中保险费上升的占到76%，保险费经常出现下跌的占到24%。

当然，车主的失望某种程度反映在保险费大幅度减少，而是送交保险费强弱的权利相当大程度上转交了自己，且公开发表半透明。车主的驾驶员技术、驾龄、年龄、性别等，投保车辆的交通违法记录、行经里程、车辆用于性质、意味著免赔额等都沦为影响保险费强弱的因子。为自己的不道德和自由选择买单，使得低廉者心安理得，交高保险费者心服口服。

某种程度失望的还有保险公司。此前，保险公司的系统计算出来车损险价格时主要是根据车辆的价格计算出来，售价差不多的车型在出售车损险时缴纳的保险费也差不多，但在出险后，在损失情况完全相同的条件下，售价差不多的有所不同车型，保险公司的支付金额差距却相当大，而罪魁祸首即为“零整比”。

零整比是所指汽车所有零配件价格之和与其新车售价之比，以售价同为10万元左右的朗逸和雅力士作比，朗逸零整比将近300%，雅力士则低约700%，完全相同程度、完全相同部位经常出现损毁，替换完全相同配件，雅力士价格则远高于朗逸。仍然以来，保险公司指出这种支付方式导致保险公司相当严重亏损，因此，根据高端车、进口车、越野车等有所不同车型的零整比系数确认保险费，仍然是保险公司在改革中谋求的重点。除了零整比，车型也沦为影响保险费强弱一个因子。商车费改前，每家保险公司都会根据车辆出险概率和支付成本来原作一些高风险车型，面临此类车型要么拒保要么提升保险费，这种挑肥拣瘦的作法惹来诸多反感。

所以保险公司期望仍然原作高风险车型，而是由数据库根据支付数据计算出来出有有所不同车型的出险概率，从而确认有所不同车型的有所不同保险费。而这次改革，保险公司如愿以偿，车险保险费将根据有所不同车型和零整比系数核算出有有所不同的价格，继续执行“一车一价”政策。

不过，如愿以偿不相等高枕无忧，对于保险公司而言，一场真刀真枪的对决也只是在局部地区刚刚开始。长期以来，保险公司习惯用于行业统一条款费率，主动提升风险辨识、定价能力的迫切性不强劲。对于保险公司而言，影响车险费率的每一个因子都代表着一种挑战。

从基准保险费部分来看，可选费用率就越较低的公司，其定价优势就越显著，中小公司在这个问题上显著正处于天然的劣势。另外，保险公司内部对赔偿成本的管理将沦为竞争力的关键因素。经营管理较好的保险公司将夺得更大的市场份额和更加多利润，而不适应环境市场竞争的保险公司则面对深度亏损，甚至有可能从市场解散。

并且，由于保险公司制订商业车险条款费率的主体地位和法律责任以求具体，保险市场竞争的主要形式将由当前的拼成手续费、拼成费用，改变为还包括公司品牌、销售渠道、风险定价、成本掌控、赔偿服务、人才培养等全方位、多层次的竞争。随着试点工作下一步在全国推展，在竞争中优势突显的保险公司必定不会不断扩大车险市场份额，而败下阵来的则不能觅他路。

而在这场真刀真枪的对决过后，监管层启动商车费改为的目标或许就不会构建：商业车险确保范围将更进一步拓宽，更佳地确保和服务民生;商业车险产品供给将更加非常丰富，不断扩大消费者选择权;商业车险费率水平总体维持稳定，但费率与风险更为给定，众多较低风险车主将享用更加较低的车险保险费;财险行业转型升级，更进一步唤起市场活力，优化市场结构，引领财产保险公司改变竞争模式和发展方式;车险社会管理功能体现，汽车厂家大大提高车辆的安全性和易维修性，促成交通参予各方共同提高道路交通安全性水平。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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