保险圈里有句话：中国只有两家保险公司，一家叫“平安”，另一家叫“其他”。“买保险，就是买平安”，这是平安家喻户晓的广告。许多朋侪冲着平安是大品牌，服务好，以为好理赔，宁愿多花点钱也要选平安。最近，平安宣布了近 5 年（ 2015 - 2019 ）的理赔陈诉。

有数据有真相，今天我们就来跟大家聊聊：平安理赔好欠好？保险怎么买才不入坑？主要内容如下：1）平安这 5 年，理赔难不难？2）平安的服务，真有这么好吗？3）看平安理赔，保险这样买才对！一、这5年，平安理赔爽快吗？平安人寿建立于 2002 年，公司市值 1.5 万亿，全球保险公司第一名。2019 年保费排名中，平安人寿以 4939 亿保费，排全国第二；2020 年财富 500 强，位列第 21 位。除了保险，平安的业务还涉及银行、证券、金融科技等领域，名副其实的金融巨头！大家也正是冲着平安的名气，认为大公司理赔好，服务好，事实真的如此吗？下面就通过数据，看看 平安 VS 其他六家大公司，理赔谁更优秀？直接说结论：平安 5 年理赔额高：平安 5 年理赔总额高达 1102 亿，平均每年赔 220 亿，仅次于国寿。平安获赔率，未拖后腿：平安人寿虽未宣布获赔率，但深圳分公司 2019 年获赔率为 97.8%，而各家公司的获赔率基本在 97% 以上，可见平安并未落伍于业内平均水平。

但平安的获赔率并不比小公司高，我们来看看 2019 年一些小公司的理赔数据：可以看到，我们平常很少听过的保险公司获赔率基本都在 98% 以上，北京人寿甚至到达了 100%。因此，并不存在大公司理赔容易，小公司理赔难的问题，能不能赔还是要看条款。二、平安的服务，真有那么好吗？买完保险，只有一份保单的答应。

关于日后怎么赔，压根心里没底。因此，多数人青睐于大公司大品牌，以为服务更好，更放心。那么，什么样的服务才叫好？是看署理人的服务态度、保险公司的理赔速度，还是客服的水平？也许每小我私家的尺度都纷歧样。我们下面就通过 服务评级 和 保单投诉 两方面来分析。

1、服务评级银保信为大家统一了尺度，根据 8 个指标，每项打分相加，最高为 AAA 级，最低为 D 级。下面一起看看，老七家保险公司的最新评级：可见，平安人寿被评为 A 级，并不是最好的 AAA 级，但也还不错，仅次于太平洋和太平人寿。

2、保单投诉保险公司的服务和投诉量有一定的关系，如果服务好，一般投诉自然也会少。那么，老七家保险公司，每卖出 1 万张保单，投诉量谁多谁少？一起来看下：如图所示，每卖出一万张保单，平安的投诉量为 0.91 件，位于老七家榜首，但整体排在中游水平。通过以上数据可知，平安的整体服务水平，并没有大家想象那么好。

其实，服务如人饮水，每小我私家的感受和评判尺度都差别，大家选择性参考就好。三、从平安5年理赔，看重疾险怎么买？重疾险一直是大家最体贴的险种，从平安 5 年理赔年报来看，我们发现许多人都没买对重疾险。如果不想踩坑，建议买重疾险时要重点关注以下 3 点：1、 早买早保障大部门人认为，暮年人才会生大病，年轻人身强力壮，生病的概率很低，买保险即是给保险公司送钱。

然而，中青年恰巧是重疾理赔的重灾区。在平安宣布的 5 年理赔数据中， 2019 年中青年重疾理赔件数，占比凌驾 70%。40 岁（含）以下人群，重疾赔付件数显着上涨。

图源：“平安人寿近五年承保理赔风险陈诉公布！”文章30 - 50 岁正巧是 “上有老，下有小” 的阶段，大部门人还顶着房贷车贷，生活压力很是大。身体万一有个三长两短，对整个家庭就是扑灭性的攻击。

所以，保险要赶早买，千万别等到身体出毛病了，才意识到它的难得。2、 买高保额买保险就是买保额，只有足够的保额才气真正抵御大病风险。

但从平安 5 年理赔数据可知，许多人的重疾保额并不高。图源：“平安人寿近五年承保理赔风险陈诉公布！”文章如图所示，高达 73.3% 的人重疾保额在 10 万以下，50 万以上的只有 0.9%，保额设置普遍偏低。得了重疾，不仅无法事情，还要负担几十万的治疗费，几万块保额基础起不了作用。

我们建议重疾险保额至少要买 30 万，如果是一线都会，生活成本高，保额最好设置 50 万以上。3、 关注高发疾病许多朋侪以为重疾险保的病种越多越好，但其实无论保 100 种还是 120 种重疾，统一划定的前 25 种重疾，就占了 95% 的理赔。

2020 年 11 月，重疾新界说公布后，法定的重疾从 25 种增加至 28 种。这 3 种新增的重疾是：严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

下面我们来看看，平安这 5 年哪些重疾赔得多？图源：“平安人寿近五年承保理赔风险陈诉公布！”文章可以看出，恶性肿瘤在 18 岁以上人群赔得最多，是最高发的重疾，心脑血管疾病排第二。其中，男性高发癌症为肺癌、甲状腺癌；而女性高发癌症为甲状腺癌、乳腺癌。由于甲状腺癌很高发，对于 轻度甲状腺癌 的理赔，老版重疾险赔 100% 保额，而新版重疾险只能按轻症来赔。

因此，还没买重疾险的朋侪，特别是女性朋侪，建议优先选择老版重疾险。四、买保险，这两点不容忽视！买保险是件很个性化的事情，但买对保险，大家还要注意以下两点：1、女性患重疾概率更大平安的 5 年理赔陈诉还显示，女性比男性赔得多，主要集中在甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。

图源：“平安人寿近五年承保理赔风险陈诉公布！”文章这表现女人比男子更容易患重疾吗？可能更多的是因为男女保障意识差别。关注我们的用户 70% 为女性同胞，在买保险这件事上，她们似乎比男性更费心。

近年来，宫颈癌、卵巢癌的发病率也逐年升高，建议女性朋侪们要越发注重康健，定期体检很是有须要。2、家庭经济支柱，寿险保障更要重视在平安 5 年理赔陈诉中，寿险的理赔数据并不乐观。快要 9 成的客户不到 20 万保额，只有不到 3 成的客户寿险保额在 50 万以上。

图源：“平安人寿近五年承保理赔风险陈诉公布！”文章大家试想一下，万一家庭经济支柱不在了，所有的生活重担全都落在另一半身上。孩子的教育用度、老人的赡养费，另有房贷车贷……就这不到 20 万的赔偿能起多大作用？定期寿险是最能体现家庭责任与爱的险种，站着是一台印钞机，躺下是一堆人民币。花很少的钱，就能获得极高的保额，杠杆很是高。

好比 30 岁男性，买 100 万保额保至 60 岁，每年只需要一千块。五、写在最后买保险，理赔无疑是大家最体贴的。希望通过平安 5 年理赔陈诉解读，能资助大家相识理赔的真相，而且给大家带来保险设置的一些启发。

如果今天的分享对你有所资助，让更多人看到，就是对我们最大的支持。愿我们买的保险，永远不理赔：）保险是门庞大的学问，普通人可能稍不留心就踩坑了，这里我以多年的实操履历整理了一份资料，内里包罗有《社保手册》、《投保指南》、《保险方案》、《疾病核保》等知识，资料详尽，关注深蓝保，私信回复 “福利” 可以免费获取，希望能解决你的保险问题。

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