河南商报记者 陈薇“网红保险”百万医疗保险产物遭遇羁系层整顿，要求其在保险条款、宣传等历程中，不能用“一连续保”、“自动续保”等字眼，将短期康健险与恒久康健险混淆。但，由于短期康健险在中青年阶段保费支出相对较低，在家庭设置恒久康健险的情况下，“百万医疗保险”作为增补也是不错的。

“网红”百万医疗保险被整顿“一年只需要交几百块钱，就能获得几百万的保额，入口药、自费药都能报销，就医享受绿色通道。”在不少互联网保险销售平台，号称“百万医疗保险”的短期康健保险，凭借保费低、保额高、线上购置等特点，便迅速受到年轻消费者的追捧，成为保险产物中的“网红”。然而，羁系部门最近却对这类短期康健保险动脱手了。

一年前征求过意见的《关于规范短期康健保险业务有关问题的通知》（下称《通知》）于今年1月11日出炉，对“百万医疗保险”类产物涉及的续保、停售等备受争议的焦点问题举行了明确规范，明确短期康健险不得保证续保，已经审批或存案的短期康健险产物，如不切合《通知》要求的，应于2021年5月1日前停止销售。此次整顿的焦点就是，保险公司此前总是“想方设法”在短期康健险产物条款、宣传质料中使用“一连投保”等宣传词语，让投保人把短期康健险与恒久康健险混淆。而此次整顿是因为，与意外险、车险等产物相比，医疗险的条款庞大水平高。

一些保险公司为了快速在互联网渠道获取客户，将投保历程简化，牺牲了许多投保细节上的解释。这导致部门投保人在正确明白产物上存在不足，信息差池称，导致理赔时候这类产物纠纷较多，投诉率居高不下。

百万医疗险行业会“地震”吗？只管《通知》刚刚出台，但此前履历了一年的征求意见，许多一年期“百万医疗险”类产物的说话已发生了变化，将“非保证续保产物”放入了保险条款中，并在宣传的历程中，规避了“一连投保”、“自助续保”等字眼。“去年头征求意见稿出来的时候行业内有点震荡，但在2020年陆续给投保人续保的时候，都使用了新款保险条款。

现在正式稿出来，公司也会再对照调整，以切合羁系要求。”人保康健河南分公司保险经纪人刘晖说，从行业来看，《通知》中限制短期康健险“保证续保”、“虚高保额”、“捆绑销售”等问题，在已往一年已经基本消化，短期康健险现在受到的影响有限。不外，《通知》要求短期康健险披露赔付率，可能会对未来行业有影响。披露赔付率，意味着整个产物谋划情况完全透明。

上述行业人士表现，这是因为银保监会注意到，部门百万医疗保险类产物，为吸引客户费率设置过低，导致产物无法正常运营，随意停售侵害投保人利益。披露“家底”的要求，会让保险公司在设计产物时更为审慎，因此，未来短期康健险保费可能会有所上涨。由于短期康健保险存在保费调整的预期，加之不能续保的可能，无疑会让部门投保人将眼光转向恒久康健保险。

2020年，羁系部门已经允许保险公司调整恒久医疗险费率，恒久康健险产物更为市场化的订价，也会为其赢得生长空间。什么样的人需要短期康健险？“我们平时向客户先容恒久康健保险时，许多人都市问，为什么互联网销售的康健险同样的保额，每年保费只要几百元，而我们的产物需要几千元。

”平安保险保险经纪人孙浩说，其实这也是许多人不太相识两种产物的区别。市面上“百万医疗”保险产物，每年几百元的保费是投保人在二三十岁的时候才气享受的。

一旦年事凌驾35岁，每年的保费就到达约1500元，60岁保费就到达了每年8000元以上，而这时候，却是投保人最需要康健险来规避风险的时候。不仅如此，短期康健险的费率表也会随着时间调整，对一个现在35岁的人来说，等他60岁的时候保费支出金额可能比8000元更高。而恒久康健险的保费是在保险之初就约定好的，不仅可以很好地控制保费支出的成本，也能为人的一生提供保障。

“但短期康健险，作为恒久康健险的增补是没问题的。特别是在青年阶段，投保人收入不太高的情况下，恒久、短期康健险的配合，可以用不太高的保费支出，获得较为完善的保险保障。”上述保险经纪人说，此外，家里的儿童也可以设置短期康健险，支出比力少，等孩子成年之后，可以再凭据自己的需要举行恒久保险计划。（首席编辑 华美娟 编辑 吕瑞天）。

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