作为普通住民，没有对我们的社会保险制度有足够的相识，确实在购置社保还是购置商业养老保险方面会存在疑惑。商业保险，会有大量的推销员通过亲戚朋侪相互宣传有关的产物，种种利益优势一大堆，我们应该如何掌握好社保、商业保险特点，选择最适合自己的保险呢？社会保险是基础保障，是到场保险的第一选择社会保险主要是为了保障全体住民，促进社会公正。国家的社会保险包罗养老、医疗、工伤、生育、失业等5大项，是根据《社会保险法》设置的。为了实现社会保险的全笼罩，国家针对差别个体的收入差异情况，设置了职工养老和医疗保险，城乡住民养老和医疗保险两大类。

社会保险一条很是重要的作用就是转移支付，调治社会收入分配差距。职工养老保险，缴费下限是60%的社平缴费基数，上限是300%。可是在盘算养老金的时候，300%缴费的基础养老金只有60%基数缴费的基础养老金的2.5倍。

两者的差距有5倍，缩小成了2.5倍。职工基本医疗保险不管缴费基数崎岖，除了医疗保险，小我私家账户待遇有差距，大家的起付线、报销比例等医保待遇险些都一致。

城乡住民养老保险的基础养老金待遇全部是由国家补助形成。城乡住民医疗保险，小我私家最低缴费250元，国家补助不低于520元。国家在维持社保待遇的时候，社会保险法明确划定国家财政要负担补助责任。国家不仅不从社会保险基金中拿走一分钱，每年还会予以数以万亿的补助。

职工养老保险直接跟社会平均人为相关，退休后有国家通过行政下令的方式年年调整养老金待遇，确保收入水平稳定，还向高龄老人等特殊群体照顾。所以，社会保险优点多多，是社会的基础保障。商业养老保险的特点是稳定。

我们国家养老金的替代率靠近60%，可是国家养老保险提供了59%。商业养老保险还没有完全生长起来。发生这一现象的主要原因还是我国的生长太快了。革新开放40多年来，大家的收入水平不停提高，年已往多年的收入增长率能到达8%，甚至15%。

这种情况下，如果我们购置商业养老保险，收入的相对贬值就很是显着了。商业养老保险是通过条约约定参保双方权利、义务的一种保险。一般待遇在参保时是可以盘算出来的，除非中间有不行抗力导致条约失效。

商业养老保险的支付周期一般都三五十年，长的甚至高达七八十年近百年。国家要求商业养老保险公司一般不能破产，纵然破产也会有银保监会指定其他商业养老保险公司承接有关保险业务。商业养老保险跟投资最大的区别就是：我们缴纳的保费要扣除一定的开户用度、保险署理人佣金、企业治理用度等等，不会全部记入小我私家账户举行投资生财。

万一我们毁约想退保时，是拿不回原先缴纳的保费的。如果我们把商业养老保险不明白成一个投资，而认为是一种消费品就比力好明白了。对于个体工商户什么情况下购置商业养老保险划算呢？主要还是我们收入不稳定，有时高有时低的情况下，将收入的一部门拿出来做未来计划，是最划算的。

李嘉诚为他的每一个孙子孙女从出生开始，就购置1亿港币的分红保险，确保他们每月都有几十万港币的收入。纵然他的公司破产清算，他的孙子孙女们仍然会有稳定的收入。这就是保险。

所以，对于普通个体工商户应当凭据自己的收入水平，在购置社保的基础上，确定是否购置商业养老保险。如果收入不高，还是算了吧。

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